贵阳银行某支行诉宋某芬、袁某伦、华颐房开

金融借款合同纠纷案

【基本案情】

贵阳银行某支行（甲方）与袁某伦（乙方）、宋某芬（乙方）、华颐房开（丙方）于2010年5月12日签订了《商品房按揭借款（抵押）合同》，合同约定袁某伦、宋某芬从贵阳银行某支行处借款人民币33万元，用于购房，借款期限自2010年5月14日至2025年5月14日。合同约定贷款利率为4.158％（年利率），还款方式为等额本息，借款人从贷款发放的次月开始，以相等的金额偿还贷款本息。贷款人将借款金额拨入借款人在贷款人处开立的存款账户内。每期还款日前，借款人应在上述存款账户中存入当期应还借款本息。另外，合同还约定违约责任，若借款人迟延支付任何到期款项的，在贷款利率的基础上加收50％的罚息。合同第十条违约责任：乙方在合同期内未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。本借款发放后，乙方连续三个月或任何一期借款本息及相关费用逾期三个月的，丙方能正常履行连带保证和回购责任，且借款仍在丙方保证、回购期间的，甲方按第十二条约定处理，否则甲方按第十一条约定处理。第十一条约定抵押担保范围、抵押登记、抵押的解除及抵押物的处分，其中抵押物处分内容为：有下列情形之一，甲方有权依法处分抵押物并优先受偿：（1）乙方连续三月未偿还借款本息及相关费用逾期超过三个月的……。华颐房开作为保证人，为上述贷款提供连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至华颐房开协助袁某伦、宋某芬办妥所购商品房全产权手续并移交贵阳银行某支行前。袁某伦、宋某芬、华颐房开将其名下186号3栋3层2号房屋为该笔借款做抵押担保，并办理了预告抵押登记。合同签订后，贵阳银行某支行于2010年5月14日向袁某伦、宋某芬实际发放贷款33万元，贷款到期日为2025年5月14日。自2020年8月至2021年11月，宋某芬、袁某伦出现连续逾期支付按揭贷款现象，贵阳银行某支行多次向宋某芬、袁某伦催收借款，均无回应。截至2021年11月3日，宋某芬、袁某伦尚欠贵阳银行某支行借款本金（未到期本金+逾期本金）128579.50元，利息（含罚息、复利）6125.47元（暂算至2021年11月3日)，合计134704.97元。华颐房开就案涉房屋所在楼栋于2017年已经办理首次产权登记，具备办理案涉房屋的不动产权证书的条件，并通知了袁某伦、宋某芬办理产权，但因袁某伦、宋某芬的债权债务问题，案涉房屋被查封，无法办理不动产权证书。贵阳银行某支行诉请：1、袁某伦、宋某芬立即偿还借款本金、利息（含罚息、复利）等；2、贵阳银行某支行对186号3栋3层2号房屋享有优先权；3、华颐房开承担连带清偿责任。

【裁判结果】